Apie pinigų rinkos taupymo sąskaitos kursus
Pinigų rinkos taupomosios sąskaitos paprastai būna didesnės nei įprastinių taupomųjų sąskaitų. Kartu su šiais aukštesniais tarifais atsiranda reguliavimo ir veiklos apribojimų, kurie gali būti arba gali būti varginantys. Tapęs populiariais 1970-aisiais, MMA mažai pasikeitė ir yra tų bankų ir kredito unijų indėlininkų, kurie nori užsidirbti daugiau palūkanų nei taupomosios sąskaitos, ir taip pat tikrinti rašymo gebėjimus.
Istorija
JAV vyriausybė sukūrė pinigų rinkos sąskaitas, kad padėtų bankams ir kredito unijoms konkuruoti su panašiai pavadintais investicinių įmonių produktais, pinigų rinkos fondų sąskaitomis. Kadangi finansų įstaigoms buvo uždrausta mokėti palūkanas už sandorių (tikrinimo) sąskaitas, jos prarado tam tikras indėlių lėšas į investicinės bendrovės produktus, leidžiančius klientams rašyti čekius ar pranešimus apie atsisakymą, dažnai vadinamus „NOW“ sąskaitomis, kad galėtų gauti pinigus. Tikėdamasis „lygias sąlygas“, vyriausybė leido taikyti MMA kategoriją, tačiau ji turėjo būti klasifikuojama kaip taupomoji sąskaita, kad bankai galėtų mokėti palūkanas.
MMA federalinis draudimas
MMA likučiai, istoriškai apdrausti iki 100 000 JAV dolerių vienam indėlininkui, buvo laikinai apsaugoti iki 250 000 JAV dolerių. Nuo 2010 m. Liepos mėn. Šis draudimo lygis yra nuolatinis, kaip Dodd-Frank Wall Street reformos ir vartotojų apsaugos įstatymo dalis. Federalinė depozitoriumo draudimo korporacija ir Nacionalinė kredito unijos administracija užtikrina, kad šios sąskaitos būtų maksimalios. Tai yra esminis skirtumas tarp investicinių įmonių siūlomų pinigų rinkos fondų sąskaitų, kurios neturi draudimo ir visi balansai patiria nuostolių riziką.
MMA koeficiento skirtumai
MMA normos paprastai yra ketvirtadaliai iki 1 proc. Didesnės nei įprastos taupomosios sąskaitos. Bankai ir kredito unijos, kurioms reikalingos lėšos reikalingiems rezervams patenkinti arba padidėjusioms paskolų paklausai, gali pasiūlyti dar didesnius kursus pritraukti naujus indėlininkus ir pinigus. Institucijos, norinčios „lėtai“ įgyti naujų fondų, gali sumažinti savo normas, kad jų MMA būtų bent patrauklūs, bent jau laikinai. Reguliarios taupomosios sąskaitos, kurios laikomos „pagrindinėmis“ indėliais (su nedideliu nepastovumu) daugumai bankų ir kredito unijų, paprastai siūlo mažesnes palūkanas, tačiau leidžia neribotiems indėliams ir išėmimams su nedideliais sąskaitų ar sandorių apribojimais.
MMA apribojimai
Pinigų rinkos taupomųjų sąskaitų apribojimai paprastai yra federalinių taisyklių ir banko veiklos politikos derinys. Pavyzdžiui, federaliniai teisės aktai apriboja išėmimus, čekiu, pranešimu apie atsisakymą, telefonu, elektroniniu būdu arba asmeniškai ne daugiau kaip šešis per mėnesį. Tačiau kai kurie bankai ir kredito unijos taip pat gali apriboti bendrus sandorius iki šešių mėnesių per mėnesį, įskaitant indėlius. Kitas bendras apribojimas reikalauja minimalaus balanso reikalavimo. Bankai taip pat gali pasiūlyti „pakopų“ tarifų metodą. Pavyzdžiui, MMA indėlininkai uždirba vieną kursą, jei jų likutis išliks nuo $ 1, 000 iki $ 2500 ir didesnis, jei išlaikys minimalų balansą tarp $ 2, 501 ir $ 5000. Indėlininkų likučiai, mažesni už reikalaujamą minimumą, dažnai uždirba tik įprastą palūkanų normą.
Apsvarstymai
MMA yra nuostabi žmonėms, norintiems taupyti pinigus, tuo pat metu norėdama ribotai gauti prieigą prie savo lėšų. Pinigų rinkos taupomosios sąskaitos retai pakeičia tikrinimo ar kitas sandorių sąskaitas, net jei mokate didžiąją dalį mėnesinių sąskaitų internetu. Federalinis atšaukimo apribojimas (iki šešių per mėnesį) veiksmingai pašalina jūsų galimybę naudoti MMA kaip vienintelę sandorio sąskaitą. Tačiau, išlaikant atsiskaitomąją sąskaitą, tuo pačiu pateikiant visas perteklines lėšas MMA, uždirbančias didesnes normas nei paprastos taupomosios sąskaitos, gali būti puiki strategija, skirta palūkanoms užsidirbti, tuo pat metu turint prieigą prie jūsų pinigų, kai to reikia.