ACH sukčiavimo taisyklės įmonėms

Tapatybės vagystė yra ne tik problema vartotojams. Taip pat gali būti pavogta jūsų įmonės bankinė informacija, o pinigai nusausinami iš sąskaitos tol, kol bus sugauta nusikalstama veikla. Automatinis kliringo centras arba ACH, mokėjimai, kurie elektroniniu būdu perkeliami tarp institucijų, gali būti skirti finansiniams nusikaltimams, tačiau pagal institucines taisykles ir geriausią pramonės praktiką galima sumažinti šią riziką.

Rizikos valdymas

Elektroninių mokėjimų asociacija, dažnai vadinama NACHA, valdo elektroninį mokėjimo tinklą visoje JAV. Ji rašo taisykles, kurios valdo sistemos riziką ir palengvina milijardus tiesioginių ir tiesioginių mokėjimų operacijų kiekvienais metais. Jos rizikos valdymo gairės yra labai svarbios, nes pavojus įmonėms yra didelis. Kaip ir asmens atsiskaitymo sąskaitoje, visi įsilaužėlių poreikiai yra jūsų įmonės sąskaitos numeris ir banko maršruto numeris, kad jūsų įmonė būtų apgailėtina.

Mažiau apsaugos, nei jūs manote

Federalinė apsauga, skirta ACH sukčiavimui patiriančioms įmonėms, priklauso vienodam komerciniam kodeksui. Nors bankai privalo kompensuoti atskirus vartotojus už daugumą nesąžiningų sandorių, UCC daro didesnį spaudimą įmonėms imtis aktyvių priemonių, kad būtų užkirstas kelias sukčiavimui. Nors galite per 60 dienų informuoti banką, kad jūsų asmeninė atsiskaitymo sąskaita buvo pažeista ir vis dar gausite didžiausią ar visą savo pinigų sumą, jūsų įmonė gali pranešti bankui apie vieną darbo dieną. Po to visa atsakomybė už apgaulingus sandorius perkeliama iš banko į verslą. Dėl to Atlanto federalinis rezervų bankas rekomenduoja įmonėms kasdien suderinti savo sąskaitas, kad greitai sugautų sukčiavimą.

Ką gali padaryti bankai

Kai kurie bankai turi sistemas, skirtas greitai sukčiauti. Sistemos, ribojančios ACH sandorius su išankstiniais įgaliojimais, siūlo naudotojų atsiliepimus apie visus prašymus prieš pervedant lėšas arba suteikiant įgaliotojo sąskaitos numerį ACH operacijoms, gali sumažinti sukčiavimo riziką. ACH blokas, kuriame reikalaujama peržiūrėti ir patvirtinti visus elektroninius pervedimus, gali būti didelis atgrasymo būdas. Kritiškai, jei nenaudojate šių paslaugų ir ACH sukčiavimo rezultatų, teismai gali pareikšti, kad nesilaikėte pagrįstų komercinių standartų ir kad jūs visiškai atsakote už visus nuostolius.

Informacinių sistemų gedimas

Geriausia praktika ir pramonės reglamentai pripažįsta informacinių sistemų apsaugos svarbą siekiant išvengti ACH sukčiavimo. Sukčiavimo sukčiavimo schema, pvz., El. Laiškas, kuriame rodomas apgaulingas sandoris, arba „Internal Revenue Service“ auditas, gali netyčia atsisiųsti kenkėjiškų programų į įmonės tinklą ir suteikti baudžiamiesiems viską, ko reikia norint perkelti pinigus iš paskyros. Nors nusikaltėliai gali naudotis banko internetine platforma, bendrovė paprastai atsako už neteisėtai išmokėtus mokėjimus, atsiradusius dėl nesugebėjimo apsaugoti savo įmonės informacinės sistemos.

Rekomenduojama

Kas yra kredito linija Vs. verslo paskola?
2019
Kaip padaryti antrą pakopą horizontalią navigaciją „WordPress“
2019
Kas yra tikslinės rinkos prasmė?
2019