Kaip tapti savarankiškai nukreiptu IRA administratoriumi

Tradicinės IRA investicijos visų pirma priklauso nuo fondų rinkos fondų augimo. Nors netradicinės investicijos į jūsų IRA fondus yra leistinos, pavyzdžiui, investicijos į nekilnojamąjį turtą, IRS taisyklės nereikalauja, kad IRA saugotojai pateiktų šias investicines galimybes. Bankai ir maklerio įmonės paprastai atsisako siūlyti šias investicines galimybes dėl padidėjusios administracinės naštos ir sumažėjusio jų pelningumo. Tačiau, jei įsteigiate savarankišką IRA su saugotoju, kuris specializuojasi savarankiškai nukreiptose IRA, galite investuoti savo lėšas į bet kurią leistiną investiciją, įskaitant netradicines investicijas, pvz., Nekilnojamąjį turtą.

1.

Raskite kompaniją, kurią IRS patvirtino veikti kaip IRA saugotojas ir kuri savo sąskaitos turėtojams leidžia sukurti savarankišką IRA. Net jei jūs pasirinkote investicijas su savarankiškai nukreipta IRA, IRS taisyklėms vis dar reikalingas patvirtintas jūsų paskyros saugotojas. Jūsų naujojo „IRA“ saugotojui reikės pateikti formą, nurodančią jūsų pasirinktą IRA, ir konkrečiai nurodydami, kad nepasitikėsite investuotojo patarimais.

2.

Kreipkitės į savo esamos tradicinės IRA saugotoją, kad gautumėte formas, kaip perduoti lėšas naujam savarankiškai nukreiptam IRA. Gali būti suteikta galimybė pervesti lėšas arba pasirinkti tiesioginį pervedimą. Jei pasirinksite apsivertimą, jūsų saugotojas jums praneša apie lėšas, kurios turi būti pristatytos jūsų naujam saugotojui per 60 dienų. Pasirinkę tiesioginį pervedimą, jums nereikia rūpintis 60 dienų terminu, nes jūsų saugotojas tiesiogiai perveda lėšas savo naujam saugotojui.

3.

Nurodykite naujam saugotojui, kad jūs patys vykdytumėte IRA, kaip investuoti į naują sąskaitą pervestas lėšas. Depozitoriumas greičiausiai turės formų, kurias galite pateikti, nurodydami savo investavimo pasirinkimus ir instrukcijas.

Patarimas

• IRS taisyklės reikalauja, kad visos su investicijomis susijusios išlaidos būtų mokamos iš jūsų IRA. Todėl, jei nuspręsite investuoti į savarankiškai nukreiptą IRA į nekilnojamąjį turtą, jūsų paskyroje turi būti pakankamas likvidumas, kad visos nuosavybės išlaidos, pvz., Nekilnojamojo turto mokesčiai, valdymo mokesčiai ir draudimas, būtų mokamos iš jūsų sąskaitos.

Įspėjimas

• Jei prisiimate atsakomybę už savo IRA lėšų investavimą, supraskite IRA investicijų apribojimus ir draudimus. Bet kokios investicijos, susijusios su draudžiamu sandoriu, sukels neigiamas mokesčių pasekmes ir nuobaudas. Prieš prisiimdami atsakomybę už savo IRA investicijas, turėtumėte pasikonsultuoti su nusimanančiu apskaitininku arba mokesčių konsultantu.