Kaip galiu gauti garantuotą smulkaus verslo paskolą su blogais kreditais?

Smulkiojo verslo administracija siūlo garantuotas paskolas smulkiojo verslo savininkams. Tai nereiškia, kad paskolos gavimas yra garantuotas; tai reiškia, kad SBA garantuoja paskolos suteikimą partnerių bankų skolintojams. SBA garantuotos paskolos gavimas, kai turite blogą kreditą, priklauso nuo to, kaip blogai jūsų kreditas, ir išduodančiojo banko gairėmis. Nors bankai yra švelnesni patvirtindami paskolas, kai egzistuoja federalinė garantija, jūs vis tiek negalėsite gauti garantuotos SBA paskolos.

Suprasti verslo kreditą

Asmeninis kreditas vertinamas pagal FICO balus, kurie svyruoja nuo 300 iki 850; tuo didesnis rezultatas, tuo geresnis jūsų kreditas. Verslo kreditas yra pagrįstas FICO variantu, vadinamu FICO skystųjų kreditų smulkiojo verslo vertinimo tarnyba. Šie balai svyruoja nuo nulio iki 300. Jei jūsų verslas nebuvo pakankamai ilgas, kad galėtumėte sukurti kreditą, verslo kredito balas pagrįstas tik jūsų asmeniniu kreditu.

Didžiausias rezultatas, kurį gali pasiekti naujas verslas, yra 140, tačiau tai yra puikus asmeninis kreditas. Tai nėra tikėtinas scenarijus tiems, kurie turi blogą asmeninį kreditą - FICO balas iki 620 metų. Dauguma SBA patvirtintų skolintojų nustatė, kad SBA paskoloms verslo vertė yra mažesnė kaip 160 balų.

Verslo plano kūrimas

Nors kreipiatės dėl paskolos, bankai tai laiko investicijomis. Jie nori matyti, kad turite gyvybingą verslo modelį su parduodamu produktu ar paslauga, augimo planu ir priemonėmis, kuriomis būtų galima laiku grąžinti paskolą. Parašykite verslo planą, kuriame aptariamas parduodamas produktas ar paslauga ir aprašomas poreikis rinkoje, kurį ketinate aptarnauti. Įtraukti rinkodaros planus ir finansinius numerius. Jei turite faktinių numerių, naudokite juos. Planuokite ateities pajamas ir išlaidas penkeriems metams.

SBA patarėjai ir pageidaujami skolintojai

SBA turi patvirtintų pageidaujamų SBA skolintojų sąrašą. Šie skolintojai dirba su SBA garantuojamų paskolų gairėmis. Nors didesni bankai gali būti griežtesni paskolų apdorojimo srityje, mažesni bankai ir kredito unijos dažnai yra lankstesni ir supranta vietines verslo rinkas.

Užsisakykite nemokamą konsultavimo susitikimą su SBA patarėju, kuris peržiūrės jūsų verslo planą, perims paraiškos pagrindus ir padės suderinti jus su partneriais skolininkais, kurie greičiausiai patvirtins jus. Konsultantai gali patobulinti savo planą, kad jis taptų kuo tinkamesnis. Jie pasiruošs užduoti klausimus, kuriuos skolintojas paprašys ir treniruosis prieš paskolos paraiškos susitikimą.

Jei jūsų kreditas yra prastas, gali būti išmintinga pritraukti verslo partnerį, kuris turi stipresnius kredito balus, kad galėtumėte atitikti minimalius reikalavimus. Kai kurie skolintojai taip pat gali apsvarstyti įkeitimą, pavyzdžiui, asmeninį namą, kuris yra laisvas ir be hipotekos. Jūsų patarėjas padės nustatyti geriausią jūsų unikalios situacijos variantą.

SBA paskolos galimybės

Dažniausios SBA garantuotos paskolų programos yra 7 (a) paskolos, CDC / 504 paskolos ir mikrokreditai. SBA garantuoja 7 (a) iki 75–85 proc. Paskolos, kurių vertė viršija 150 000 JAV dolerių, yra garantuojamos iki 75 proc., O mažesnės nei 85 proc. Šios paskolos skirtos mažoms pelno siekiančioms įmonėms, turinčioms savininkus, kurie iki paskolos paraiškos pateikimo dienos pasinaudojo alternatyviais ar asmeniniais ištekliais. Paskolos įrangai teikiamos iki 10 metų, o nekilnojamojo turto pirkimas gali būti pratęstas iki 25 metų.

Programa „CDC / 504“ skirta ne pelno siekiantiems finansams gauti iki 5 milijonų JAV dolerių, ty ne daugiau kaip 40 proc. Likusi finansavimo dalis turi būti teikiama iš privataus sektoriaus ir įmonės nuosavų išteklių. Paprastai tai nėra paskola. Naujos įmonės savininkas, turintis prastą kreditą, sieks, bet pasikalbės su savo SBA patarėju apie jūsų tinkamumą.

„Microloans“ yra finansuojami iki 50 000 JAV dolerių per vietinius ne pelno tarpininkus. Vidutinės mikrolygio sumos yra apie 13 000 JAV dolerių už trumpesnius terminus, pavyzdžiui, penkerius metus.

Rekomenduojama