Kaip galiu paimti pinigus iš savo 401 (k) plano?

401k planas yra naudos kompanijos, kurios darbuotojams siūlo padėti, išskyrus pensiją. Siekiant užtikrinti, kad planai būtų naudojami pensijų kaupimui, „Internal Revenue Service“ apriboja pinigus. Pagal IRS išteklių vadovą galite kvalifikuotus atsiėmimus atlikti tik tuo atveju, jei esate mažiausiai 59 1/2. Vis dėlto galite išvengti išankstinio nuobaudos skyrimo, jei patyrėte nuolatinę negalią arba pasitraukėte iš savo įmonės po 55 posūkio. Netinkami atsiėmimai, kuriems bus taikoma išankstinio pasitraukimo bausmė, leidžiami tik tada, kai nustojate dirbti įmonei arba turi finansinių sunkumų.

1.

Kreipkitės į 401k plano administratorių, prašydami atsiimti savo 401k planą. Prašydami atšaukimo, nurodykite savo tapatybę, įskaitant savo socialinio draudimo numerį ir paskyros informaciją.

2.

Metų pabaigoje gaukite 1099-R formą, kuri dokumentuoja jūsų atsisakymą. Apmokestinamoji sutarties atsisakymo suma nurodoma 2a langelyje pagal 1099-R formos nurodymus.

3.

Praneškite apie savo paskirstymo sumą IRS formoje 1040A arba 1040, jei vartojate pasitraukimą po 59 1/2 metų. Pasak IRS, pinigai bus pridėti prie apmokestinamųjų metų pajamų ir bus apmokestinami įprastu pajamų mokesčio tarifu. Jei pasitraukiate iš anksto, turite naudoti 1040 formą ir apskaičiuoti ankstyvo pasitraukimo bausmę.

4.

Užpildykite 5329 formą, jei vartojate ankstyvą pasitraukimą. Jei pasitraukiate, nes pasitraukėte iš darbo po 55-osios eilės, parašykite kodą „01“ šalia 2 eilutės. Jei pasitraukiate dėl nuolatinės negalios, naudokite kodą „03.“. Jei naudojatės sunkumais, jūs privalėsite 10 proc. Nuobaudą už bet kokius pajamų mokesčius pagal IRS. Pvz., Jei priskyrėte 11 000 dolerių sunkumų, jums būtų skirta 1100 JAV dolerių bauda.

Patarimas

• Jei pasirinksite, jums leidžiama pervesti pinigus iš 401k plano į tradicinį IRA ar kitą 401k planą be jokių mokesčių įsipareigojimų, nes perkate pinigus iš vienos mokesčių atidėto sąskaitos į kitą.