Kaip bankai sukuria kredito linijas?

Kredito linija leidžia jūsų įmonei pasiskolinti pinigus, kad padengtų netikėtas išlaidas arba kompensuotų laikinus pinigų srautų sutrikimus. Skirtingai nuo standartinės verslo paskolos, galite pasiskolinti tik tiek, kiek jums reikia, teisingai, kai jums to reikia, o ne gauti vieną vienkartinę sumą, ir jūs neturite pakartotinai taikyti kiekvieną kartą, kai reikia pinigų. Palūkanų normos verslo kredito linijoms paprastai yra mažesnės nei įmonių kredito kortelėse, nors bankai jas sukūrė kaip kredito kortelės sąskaitą.

Kredito tinkamumo vertinimas

Norint sukurti kredito liniją, bankas pradeda ieškoti jūsų įmonės kreditingumo. Jei jūsų įmonė turi savo kredito balą ir kredito ataskaitą (o ne visas įmones), bankas jį išnagrinės dėl problemų. Jei jūsų įmonė yra individuali įmonė arba mažesnė įmonė, bankas gali pažvelgti į jūsų asmeninę kredito istoriją. Bankas taip pat norės matyti jūsų įmonės finansinius įrašus, kad užtikrintumėte, jog turite pakankamai pinigų srautų, kad galėtumėte grąžinti savo skolą. Jei bankas nusprendžia, kad jūsų verslas yra priimtina kredito rizika, ji atvers jums kredito liniją. Daugeliu atvejų, jei jūsų verslas yra įsisteigęs, bankas nereikalauja užstato.

Ribos nustatymas

Bankas naudoja informaciją iš kredito ataskaitų ir jūsų įmonės finansinių įrašų, kad nustatytų savo kredito linijos ribą. Tai maksimali suma, kurią galite pasiskolinti vienu metu, nors neprivalote skolintis visa tai - arba bet kurios iš jų. Kredito linija yra „atsinaujinanti“ sąskaita, panaši į kredito kortelę, kurią galite panaudoti ir tada grąžinti, jei reikia. Pasakykite, kad jūsų įmonė gauna 100 000 $ kredito linijos patvirtinimą. Jei pagrindinis klientas vėluoja sumokėti ir jums reikia 5 000 JAV dolerių, kad galėtumėte užsisakyti atsargas, iš savo kredito linijos jūs patrauksite 5000 dolerių. Dabar turite 95 000 dolerių. Jei jums reikės 2 000 dolerių, kad galėtumėte sumokėti sąskaitą, galite išgauti pinigus iš kredito linijos, o turimas kreditas sumažėtų iki 93 000 JAV dolerių. Jei mėnesio pabaigoje sumokėjote 2 500 JAV dolerių, jūsų turimas kreditas padidės iki 95 500 JAV dolerių.

Prieiga prie pinigų

Kaip jūs iš tikrųjų pasiekiate savo kredito linijos turimus pinigus, priklauso nuo banko ir jo siūlomų galimybių. Gali tekti konkrečiai paprašyti, kad tam tikra pinigų suma būtų deponuota į jūsų įmonės sąskaitą. Daugelis bankų teikia čekius, kurie nurašo pinigus tiesiogiai iš kredito linijos, arba debeto stiliaus kortelę, kuri daro tą patį. Kaip ir kredito kortelės sąskaitoje, gausite mėnesio ataskaitą, kurioje nurodoma, kiek jūs pasiskolinote ir kiek turite. Yra minimalus mėnesinis mokėjimas, o bankas ima palūkanas už likučius, perkeliamus iš vieno mėnesio į kitą.

Verslo kreditų ataskaitos

Kaip aptarta, ne visos įmonės turi kredito ataskaitas ir kredito balus atskirai nuo jų savininkų. Paprastai jūsų verslas turi būti įsteigtas kaip korporacija arba ribotos atsakomybės bendrovė, turinti savo federalinio mokesčio numerį. Jūs taip pat turite užregistruoti savo verslą su kredito ataskaitų biurais. Pasak žurnalo „Entrepreneur“, verslo kredito balai svyruoja nuo 0 iki 100, o 75 ir daugiau jų laikomi gerais kreditais.