Identifikavimo vagystės procedūros skolinimo įstaigoms

Tapatybės vagystės procedūrų nustatymas skolinančiose įstaigose tapo svarbia verslo veiklos dalimi. Apsaugoti klientus nuo tapatybės vagystės yra ne tik geras klientų aptarnavimas, bet ir padės apsaugoti jūsų instituciją nuo brangių nuostolių. Be to, Federalinės prekybos komisijos priimti teisės aktai dabar įpareigoja skolinančias institucijas nustatyti politiką ir procedūras tapatybės vagystės prevencijai, atskleidimui ir švelninimui.

Prevencija

Pagal Sąžiningo ir tikslaus kredito operacijų įstatymą (FACT Act) skolinančios institucijos turi stengtis užkirsti kelią tapatybės vagystei dėl jų skolinimo veiklos. Efektyviausias būdas tai padaryti yra tinkamai identifikuoti klientus paraiškų teikimo proceso metu. Skolintojai turėtų būti apmokyti prašyti ir išnagrinėti paraiškoje pateiktą nuotraukų identifikaciją. Įtariami ID, kurie, atrodo, buvo sugadinti arba kurie neturi autentiškumo ženklų, būdingų valstybei, kurioje jie buvo išduoti, yra. Jei kliento nurodytas adresas neatitinka ID nurodytu adresu, geriausia kreiptis dėl adreso patikrinimo komunalinių paslaugų ar nuomos sutarčių forma. Be to, atidžiai patikrinkite kliento kredito ataskaitas dėl įspėjimų apie sukčiavimą ar kitą įtartiną veiklą, nes tai gali rodyti galimą tapatybės vagystę. Jei nuspręsite, kad kažkas gali kreiptis dėl neteisingos tapatybės, paraiška turi būti nedelsiant atmesta. Tapatybės vagystės prevencija iš skolinančios institucijos perspektyvos - tai tikrinimas, ar asmuo, kuris kreipiasi dėl kredito, iš tikrųjų yra tas, kuris sako, kad jis yra.

Aptikimas

Skolinimo įstaigos taip pat yra atsakingos už savo einamųjų paskolų ir kitų kredito produktų stebėjimą, kad būtų galima nustatyti galimą tapatybės vagystę per visą paskolos galiojimo laikotarpį. Norint nustatyti, kur geriausiai būtų išnaudoti jūsų aptikimo pastangas, apsvarstykite galimybę sukurti rizikos matricą, kuri apibūdintų jūsų produktus, metodus, kuriuos vartotojas gali naudoti norėdamas juos pasiekti, ir riziką, kuri, jūsų manymu, yra susijusi su kiekvienu iš jų. Pavyzdžiui, klientas negali pasiekti hipotekos balanso, o kredito linija gali turėti kredito kortelę, kuri gali būti pavogta arba naudojama nesąžiningai. Todėl kredito linija būtų didesnė tapatybės vagystės atvejų rizika. Nustačius, kur jūsų rizika yra kaip skolinanti institucija, nustatykite stebėjimo programinę įrangą, kurią naudosite, kad aptiktų įtartiną veiklą tose sąskaitose. Įtariamasis veiksmas gali būti nerealizuotas paskyros naudojimas, veikla, susijusi su kitomis geografinėmis vietomis, nei įprastas, arba keista informacijos ar paskyros pakeitimų užklausa. FACT akto J priede yra raudonųjų vėliavų, susijusių su tapatybės vagyste, sąrašas, kurį skolinančios institucijos gali naudoti pagalbos prevencijos ir nustatymo politikoje ir procedūrose.

Mažinimas

Galutinis teisingų ir tikslių kredito sandorių teisės aktų reikalavimas yra tas, kad institucijos, veikdamos klientui, įgyvendina tapatybės vagystės mažinimo procesus. Tai galėtų apimti pranešimo apie incidentą savo įmonės saugumo skyriui teikimą, padedant klientui pateikti reikiamus dokumentus su policija arba mokyti darbuotojus, kad padėtų klientui susisiekti su kiekvienu kredito biuru, kad įšaldytų savo kredito ataskaitą. Federalinė prekybos komisija parengė tapatybės vagystės atkūrimo paketą, kad padėtų vartotojams, kuriems toks sukčiavimas paveiktas, ir kurie gali būti paskirstyti klientams, jei reikia.

Rekomenduojama

Prabangių mažmenininkų prekybos strategijos
2019
Procesų planavimo ir planavimo integravimas
2019
Kaip išjungti „F-Lock“ „Gateway Laptop“
2019