Kredito kortelių paskatų įtaka vartotojų skolinimui
Kredito kortelių skolintojai teikia atnaujinamąsias kredito sąskaitas vartotojams arba įmonėms, turinčioms skirtingus kredito limitus, palūkanų normas ir sąlygas. Kai naujų kredito pareiškėjų skaičius sumažėja per mažai, kredito kortelių įmonės dažnai naudoja reklamines paskatas, kad prašymų skaičius būtų greitai padidintas. Šios paskatos yra skirtos paskatinti didesnį vartotojų skolinimąsi, o tai gali paveikti ekonomiką įvairiais būdais. Suprasti kreditinių kortelių paskatų poveikį vartotojų skolinimams gali būti sukurtas pagrindas suprasti, kaip kredito kortelių įmonės daro įtaką visai ekonomikai.
Kredito kortelių paskatų tipai
Kredito kortelių įmonės paprastai naudoja keletą bendrų paskatų pritraukti naujus skolininkus. Su palūkanomis susijusios reklamos, pvz., „Negrąžintos palūkanos už vienerius metus“ arba „nulio procentas kvalifikuotų skolininkų“, yra įprastos. Sąskaitų mokesčių mažinimas arba panaikinimas yra dar viena bendra strategija. Kai kurios bendrovės savo kredito sąlygas koreguos, pavyzdžiui, nereikalaudamos jokių mokėjimų per pirmuosius šešis mėnesius. Kai kurios kompanijos taip pat pasiūlė pinigines paskatas atidaryti ir naudoti naujas sąskaitas ar vertingas premijas už nuolatinį naudojimą per tam tikrą laiką. Dauguma paskatų yra skirtos paskatinti vartotojus įsigyti didelius pirkimus, nes jiems nereikia nerimauti dėl grąžinimo iki tolesnės datos. Pagrindinė šių paskatų vertė yra tiesioginis vartotojų perkamosios galios padidėjimas, nesusijusios su trumpalaikiu asmeninių įsipareigojimų padidėjimu.
Padidinto skolinimosi poveikis
Akivaizdžiausias kredito kortelių paskatų poveikis yra vartotojų skolinimosi padidėjimas. Šis padidėjimas gali turėti įtakos pačiam vartotojui, taip pat įmonėms visoje ekonomikoje. Vienas neatidėliotinas poveikis yra paskatų teikiančių kredito kortelių bendrovių pajamų padidėjimas. Skolininkai patiria savo perkamosios galios didėjimą, bet didesnių asmeninių išlaidų kainu. Kiekvienas pirkimas iš kredito kainuoja daugiau nei lygiavertis grynųjų pinigų pirkimas dėl palūkanų, mokamų už likučius. Tai gali sumažinti vartotojų asmeninį pelningumą laikui bėgant, paliekant jiems mažiau galimybių išleisti, sutaupyti ir investuoti savo diskrecines pajamas. Trumpalaikis perkamosios galios padidėjimas gali padidinti įmonių pajamas visoje ekonomikoje, tačiau didesnės prekių kainos, atsirandančios dėl palūkanų mokesčių, ilgainiui gali sumažinti pajamas, nes vartotojai koreguoja savo išlaidas papildomiems kredito kortelių mokėjimams.
Poveikis vartotojų nutylėjimui
Pagal Liuksemburgo Federalinio rezervų banko atliktus ekonominius tyrimus 2013 m. Beveik 4 proc. Visų kredito kortelių sumažėjo, o nuo 2010 m. Pradžios ši tendencija pagerėjo. istorija ar pajamos priešingu atveju neleistų jiems užtikrinti sąskaitos, o tai gali padidinti kredito įsipareigojimų neįvykdymo skaičių ir kiekį vartotojų rinkoje. Numatytų įsipareigojimų tendencijos gali labai paveikti vartotojų skolinimąsi visoje ekonomikoje. Kadangi daugiau vartotojų nevykdo kredito kortelių, kurių jie negalėjo sau leisti, mažiau kreditorių ir skolintojų bus pasirengę daryti verslą su šiais vartotojais, apribodami jų galimybes ir tuo pačiu padidindami skolinimosi išlaidas. Tai gali sumažinti bendrą skolinimąsi, o tai gali sumažinti kreditorių ir įmonių pajamas visoje ekonomikoje.
Ilgalaikis poveikis
Poveikis vis dar išlieka praėjus metams po to, kai kredito kortelių bendrovė siūlo paskatas padidinti savo skolininkų skaičių. Daugelis vartotojų, pasinaudojusių šia paskata, savo naujas korteles naudos atsakingai, todėl padidėjo jų kredito balai. Tai gali padidinti vartotojų galimybes gauti kreditą, tuo pačiu didinant vartotojų skolinimąsi ir užtikrinant ilgalaikį pajamų didinimą įmonėms ir visoms pramonės šakoms. Kiti turės nevykdyti arba stengsis išlaikyti savo likučius mažai, o tai gali prisidėti prie vartotojų bankroto didėjimo ilgalaikėje perspektyvoje.