Kodėl bankai suvokia didesnę finansinę riziką mažosiose įmonėse

Tradiciškai bankai žiūri į smulkiojo verslo paskolas kaip kai kuriuos rizikingiausius. 2008 m. Kredito krizė paskatino bankus sumažinti rizikingiausias paskolas ir, kaip teigia CNN, 30 proc. Sumažėjo valstybės remiamų verslo paskolų suma. Didelė dvejonė skolinti mažoms įmonėms atsiranda dėl mažų įmonių nesėkmės istorinių normų.

Laiko rėmas

Kuo mažesnė tikimybė, kad vyresnioji įmonė taps nesėkminga. Tačiau jaunos įmonės turi nepakankamą finansinę informaciją, kad galėtų įvertinti įmonės sveikatą iki dviejų ar trejų metų ženklo. Net jei kompanija turi tvirtą verslo planą, dauguma bankų nenori, kad jų pinigai būtų susieti su nauja įmone, kuri per mėnesį gali nepavykti.

Numatytosios

Mažos įmonės turi didelį nesėkmės lygį dviejose pagrindinėse srityse: paskolų nevykdymas ir įmonės sėkmė. Pasak CNN, 2009 m. JAV smulkaus verslo administravimo paskolos buvo 11, 9 proc. Istoriškai, smulkaus verslo paskolų įsipareigojimų nevykdymo rodiklis buvo 0–28 proc., Priklausomai nuo verslo vietos ir ekonomikos būklės.

Nesėkmės normos

Tikroji vidutinio smulkiojo verslo nesėkmių dalis nėra žinoma, tačiau verslo konsultantai paprastai mano, kad 33 proc. Ši nesėkmių norma siekia 66 proc. Jaunesnių nei 2 metų įmonių, remiantis JAV SBA statistika.

Sprendimas

Vyriausybė sukūrė Smulkiojo verslo administraciją 1953 m., Kad padėtų mažosioms įmonėms augti ir gauti patarimų pagal SBA interneto svetainę. SBA taip pat remia komercinių skolintojų suteiktas paskolas, kad paskatintų juos skolinti. Garantuota SBA paskolų dalis kiekvienais metais skiriasi, tačiau SBA palaiko ne mažiau kaip 75 proc. Patvirtintų institucijų suteiktų paskolų, o tai dažnai kyla recesijų metu.

Patarimas

Bankai nori, kad pareiškėjas gautų daugiau nei 700 kreditų ir užtikrintų bent 10–20 procentų paskolos ir tvirtą verslo planą, kaip teigia Vakarų Gruzijos valstybinio universiteto William C. Deegan. Naujos įmonės turėtų turėti planą gauti teigiamą pinigų srautą per šešis mėnesius, o esamoms įmonėms reikia įrašų, įrodančių, kad įmonė gali sau leisti mokėti paskolą.