Ar skolintojas vis dar gali vykdyti skolą be obligacijų?

Kai paimsite hipotekos ar bet kokios kitos rūšies paskolą, įstatymas reikalauja pasirašyti dokumentą, kuris reiškia jūsų sutikimą grąžinti pinigus. Vekselis yra privalomas teisinis dokumentas, vykdytinas teisme. Paskolos gali būti parduodamos ir perduodamos kartu su teise susigrąžinti lėšas. Jei pastaba prarandama, paskolos savininkas gali turėti problemų.

Pastabos pasirašymas

Kai skolintojas uždaro paskolą, skolininkas pasirašo pastabą, kuri žada grąžinti pinigus. Vekselyje yra paskolos suma ir sąlygos, paskolos data ir šalių parašai. Skolintojas saugo pastabą su kitais vertingais dokumentais popieriniame faile; bankai ir kitos komercinės įmonės paprastai nuskaito pastabos vaizdą į kompiuterio failą ir įdeda užrašą į saugią saugyklą, pvz., seifą.

Prarastos obligacijos ir hipotekos rinkos

Šiuolaikinėje hipotekos rinkoje vekseliai dažnai būna nuo originalių skolintojų iki antrinių pirkėjų. Dešimtajame dešimtmetyje atsiradusi hipotekos užtikrinta vertybinių popierių rinka privertė finansų įmones kartu sujungti hipotekos vertybinius popierius, o po to jas parduoti kaip investicijas į pajamų šaltinius instituciniams pirkėjams. Šiame procese popieriniai shuffle dažnai prarandami originalūs dokumentai, pvz., Vekseliai. „Foreclosure Foul-Up: stebėjimas„ prarastais hipoteka “, 2010 m. Lapkritį žurnale„ Time “parašytas straipsnis„ Stephen Gandel “išsamiai apibūdino procesą, kuriuo vienas„ hipotekos “užrašas„ Orlando “namuose buvo perduotas iš Fremont'o generolo, „Goldman Sachs“, „Bank of America“ ir galiausiai į „Wells Fargo“ sandėlį už Mineapolio ribų. „Šimtuose tūkstančių atvejų“, - rašė Gandelis. „Dabar bankui priklausantis skolinis įrašas yra skolininko hipotekos.

Ribojimas ir teisiniai veiksmai

Net jei prarandama vekselis, teisinė prievolė grąžinti paskolą išlieka. Skolininkai negali vengti uždaryti savo turtą, pavyzdžiui, paprasčiausiai remdamiesi prarastu vekseliu. Skolintojas turi teisę teisėtai „įrašyti“ užrašą tol, kol jis nepardavė ar neperdavė užrašo kitai šaliai. Kalifornijoje ir kitose valstybėse uždarymo veiksmas grindžiamas pasitikėjimo aktu, užtikrinančiu paskolą su įkeistu turtu.

Pamestos pastabos pažyma

Skolintojas vis tiek gali priversti prarastą vekselį vykdyti vykdydamas prarastos obligacijos pažymą. Tai yra pasirašytas ir notariškai patvirtintas pareiškimas, kad fizinė pažyma buvo prarasta, ir padaroma pastaba teisiškai vykdytina (darant prielaidą, kad skolintojas gali įrodyti, kad skolininkas sutinka su paskola ir jos sąlygos). Pažymėjime turi būti aiškiai nurodyta paskolos suma, palūkanų norma ir grąžinimo sąlygos, data, kada buvo pasirašytas pirminis pranešimas, ir visų susijusių šalių teisiniai pavadinimai. Skolintojas turi pateikti įrodymą teismui, turinčiam jurisdikciją šiuo klausimu, kartu su visais patvirtinamaisiais įrodymais, pavyzdžiui, originalios pastabos fotokopija.