Kaip tapti smulkiajam verslui
Smulkaus verslo įmonė gali susieti vieną iš dviejų būdų: ištikimybės obligaciją, kuri obligacijas prisiima nuo nuostolių, atsiradusių dėl darbuotojų, arba laidavimo, kuris obligacijas suteikia klientams sutarties įsipareigojimų vykdymo garantiją. Tai yra specialių produktų, o ne tradicinių draudimo polisų, tačiau jūs galite įsigyti abiejų rūšių obligacijas per draudimo bendroves, taip pat specialių obligacijų bendroves. Smulkaus verslo obligacijos parduodamos per nekilnojamojo turto ir nelaimingų atsitikimų draudimo bendroves. Kai kurios pramonės šakos obligacijos yra siūlomos per JAV smulkaus verslo asociaciją. Vartotojai pirmą kartą siekia užtikrinti laidavimo obligaciją kaip pirmąjį verslo teisėtumo pasitikėjimo žingsnį.
Taikymas obligacijai
Pirmiausia, skambinkite savo draudimo agentui arba laiduotojui ir paprašykite obligacijos; būti pasirengę atsakyti į daugybę klausimų apie obligacijos tikslą. Paaiškinkite, kokios rūšies ryšys yra reikalingas, ir norimo jungtis. Jei nesate tikri, kokio tipo obligacijas jums reikia, paaiškinkite, ką jūsų įmonė yra apie tai, kad agentas galėtų padėti nustatyti tinkamą obligaciją.
Jei norite kreiptis dėl obligacijos, pateikite savo įmonės informaciją. Užpildykite programą, kuri apibūdina jūsų verslo veiklą ir teikia verslo ar asmeninę finansinę ataskaitą. Parašykite paraišką ir persiųskite visus patvirtinamuosius finansinius dokumentus, kad jūsų paraiška būtų pasirašyta prieš pasirašant obligaciją.
Obligacijos tipo nustatymas
Priimdami sprendimą dėl to, kokio tipo obligacijas jums reikia, pagalvokite, ką bandote apsaugoti: savo klientą ar save.
Garantijos obligacijos apsaugo vartotojus. Šios obligacijos apsaugo vartotojus nuo verslo klaidų. Daugelis kompanijų siekia garantuoti obligacijas klaidos ar atsakomybės atveju. Pavyzdžiui, kai samdote rangovą, kyla bendras klausimas, ar rangovas yra licencijuotas ir sujungtas. Jei rangovas yra įpareigotas, jis turėtų turėti laidavimo obligaciją, kuri padengtų vartotoją nuostolio atveju. Pavyzdžiui, jei santechnikas turėjo keisti vamzdį, bet sukėlė potvynį, kuris kenkė virtuvės spintelei, namų savininkas gali pareikšti pretenziją dėl obligacijos.
Fidelity obligacijos apsaugo verslo savininkus. Patikimumo obligaciją naudoja verslo savininkas, kuris yra susirūpinęs dėl atsitiktinių ar tyčinių darbuotojų problemų. Pavyzdžiui, bankai, draudimo bendrovės ir brokerių įmonės išlaiko patikimumo obligacijas tuo atveju, kai darbuotojas pavogia pinigus. Patikimumo obligacija yra jūsų pasirinkimas, siekiant apsaugoti jus, įmonės savininką, nuo jūsų organizacijos žmonių. Fidelity obligacijų reikalavimai reikalauja esminio priežasties įrodymo.
Kaip veikia obligacijų veikla
Nors obligacija yra draudimo produktas, tai nėra draudimo polisas. Pavyzdžiui, nedidelė laidavimo obligacija, apimanti namų rangovą už $ 5000, gali kainuoti tik 50 JAV dolerių per metus. Jei yra problema, draudimo bendrovė sumokės namų savininkui iki 5 000 JAV dolerių. Tuomet draudimo bendrovė reikalauja, kad obligacijų savininkas grąžintų obligaciją.
Kadangi draudimo bendrovė tikisi grąžinti nuostolius, paraiška dėl obligacijos reikalauja asmeninės ar verslo finansinės ataskaitos. Draudimo bendrovė žiūri į pinigų srautus, kad užtikrintų, jog bendrovė turi lėšų grąžinti obligaciją. Vertė klientui neprivalo kreiptis į teismą dėl žalos atlyginimo. Draudimo bendrovė, mokanti obligaciją, turi teisę „perimti“, o tai reiškia, kad ji gali susigrąžinti sumą, kurią ji sumokėjo iš atsakingos šalies.
Skirtumas tarp obligacijų ir draudimo
Draudimas yra išsamesnis nei obligacija. Obligacija paprastai yra nebrangus būdas suteikti verslo patikimumą, įrodantį finansinį vientisumą. Draudimas imasi šio žingsnio toliau, bet yra brangesnis. Draudimo polisai gali padengti nuostolius, kurie apima ir patikimumo, ir laidavimo obligacijų padengimą, bet didesnes atsakomybės vertybes. Draudimas taip pat gali apimti verslo turtą ir klientų turtą, kuris yra verslo priežiūros srityje. Netgi galite gauti paslaptį dėl paslaptingų dingimų su tinkamu verslo draudimu.
Galiausiai obligacijų emitentas siekia atlyginimo, jei obligacija vykdoma. Draudimas paprasčiausiai sumoka reikalavimą ir nereikalauja įmonės savininko grąžinti nuostolių. Pavyzdžiui, jei rangovas yra paduotas ieškiniui dėl 50 000 JAV dolerių už žalą namuose, o reikalavimas yra patvirtintas arba teismo sprendimas priimtas, draudimo bendrovė sumoka nuostolius. Rangovas neatlygins 50 000 JAV dolerių, bet gali padidinti draudimo įmokas.