Kaip veikia ilgalaikis neįgalumas?
Galimybė ilgesnį laiką tapti neįgaliais yra niekam nelengvas. Mažų įmonių savininkams neįgalumas gali būti ypač katastrofiškas. Be to, kad prarastumėte dabartines pajamas, tai gali reikšti jūsų verslo žlugimą ir būsimas pajamas. Federalinė vyriausybė teikia tam tikras neįgalumo išmokas per socialinę apsaugą, tačiau tai yra protinga, jei bet kuris verslininkas organizuotų ilgalaikę negalios aprėptį per grupę ar privačią politiką.
LTD Pagrindai
Ilgalaikė neįgalumo politika yra sukurta tam, kad būtų užtikrinta tam tikra apsauga, jei sužalojimas, liga ar kita nesėkmė neleidžia jums dirbti. Paprastai draudimo paslaugų teikėjai pakeis iki 60 procentų pajamų iš pajamų, nors kai kurios politikos kryptys leidžia gauti didesnes pajamas. Kaip ir daugelyje kitų draudimo formų, išmokos ir įmokos gali labai skirtis. Geresnis aprėptis ir mažos įmokos yra pageidautinos, tačiau prieštaringos. Apskritai, kuo liberalizuotesnė politika, tuo didesnės įmokos.
Sąlygos
LTD politika turi kintamųjų, kurie turi įtakos jūsų įmokoms ir išmokoms. Svarbiausias yra jo apibrėžimas „neįgalumas“. Kai kurios strategijos mano, kad neįgalūs, jei negalite atlikti įprastų pareigų, o kiti mokės tik tuo atveju, jei visiškai neveiks. Kai kurie siūlo dalinio vertės sumažėjimo naudą. Kitas veiksnys yra laukimo arba pašalinimo laikotarpis prieš išmokų mokėjimą. 90 dienų laukimo laikotarpis yra dažnas, tačiau galima pasirinkti iki vienerių metų laukimo laikotarpį, jei turite trumpalaikį aprėptį ar kitus išteklius. Tam tikromis aplinkybėmis, pavyzdžiui, galūnių ar regėjimo praradimu, tai gali būti atsisakyta.
Privalumai
Nustačius laukimo laikotarpį ir negalios apibrėžimą, kuris jums yra prasmingas, aptarkite naudą su savo agentu. Kai kurios politikos kryptys mokės išmokas už tam tikrą metų skaičių, o kitos mokės iki 65 metų ar 75 metų. Taip pat galima nustatyti išmokų lygį. Daugelis politikos sričių „papildys“ jūsų pajamas iki iš anksto nustatyto lygio, jei vis dar galėsite dirbti, bet nepakankamai, kad uždirbtumėte įprastu lygiu.
Jūsų politikos palaikymas
Kai kurios LTD politikos rūšys priskiriamos prie nepatvirtinamų. Tai reiškia, kad jie lieka galioti tol, kol išlaikysite įmokas, ir jūsų draudikas negali pakeisti nei jūsų įmokų, nei išmokų. Kitos politikos kryptys turi būti atnaujinamos kasmet arba konkrečiomis jubiliejomis, o tada draudikas gali padidinti įmokas. Tai vadinama garantuotai atsinaujinančia politika. Dauguma politikos sričių siūlo vairuotojui išlaikyti įmokas per savo negalią, kad neprarastumėte savo aprėpties.
Specialūs verslo savininkų aspektai
Jei esate verslininkas, tikimybė, kad nesate maloniai tinka sėdėti namuose, surenkant čekį. Daugelis politikos sričių apims perkvalifikavimo ir reabilitacijos išlaidas, padedančias įveikti savo negalią ir sugrįžti į produktyvų darbą. Pirkdami UAB aprėptį, įtraukite savo apskaitininką ir mokesčių konsultantą į sprendimų priėmimo procesą. Kai kuriais atvejais jūsų verslui gali būti naudinga valdyti šią politiką, priskiriant ją jūsų kompensacijos daliai. Norėdami, kad jūsų įmokos būtų kuo mažesnės, ieškokite LTD aprėpties per absolventų grupę, pramonę ar prekybos organizaciją arba vietos prekybos rūmus.
Verslo apsauga
Kaip įmonės savininkas, galite pasinaudoti „LTD“ aprėptimi, kad apsaugotumėte savo verslą nuo žlugimo, kai esate šalutiniame. Įmonės, siekdamos pakeisti prarastas pajamas, siūlo įvairias pagrindinių asmenų apsaugos formas, jei jūs ar kitas svarbus asmuo turėtų tapti neįgaliais. Tai gali apimti verslo išlaidas, pvz., Nuomos mokėjimus ir darbo užmokestį, arba papildomų darbuotojų nuomos išlaidas, kad būtų padengtas jūsų nedarbingumo metu. Politika taip pat gali būti skirta verslui subsidijuoti po to, kai grįžtate į visą darbo dieną, jei jums reikės laiko, kad galėtumėte sukurti ankstesnius pinigų srautų lygius.